お金を借りる即日ならどこを選ぶべき？今すぐ借りたい人向けの方法を一覧でまとめ

今すぐお金が必要なときは、即日お金を借りる方法を選ぶのが最も早いです。

審査に通れば最短25分で現金を手元に引き出せる方法もあるので、急ぎでお金を借りたいときは迷わず即日借りる方法を選びましょう。

数あるお金借りる方法の中で最も早いのはカードローンの利用ですが、担保があればカードローン以外で借りられる可能性も。

お金を借りるならどこを選ぶべきなのか、当サイトでは特に「融資の早さ」に焦点を当て、今すぐ安全に借りたい人向けの方法を一覧でまとめました。

即日でお金借りる方法はどこ？最短即日で借りるなら審査の早さに注目

お金を借りる方法と聞いて消費者金融や銀行のカードローンの契約を考える人も多いと思いますが、他にも借入方法は多数あります。

お金借りる方法を融資までの早さに注目し、一覧で比較しました。

借入方法と融資までの時間について確認しましょう。

即日かつ一時的に借りたいなら消費者金融が最も早くて便利

「即日お金を借りる方法を探している」「一時的にお金を借りたい」と考えているなら、消費者金融を選ぶのが最適です。

審査スピードがどこよりも早く、くわえて無利息サービスやWeb完結など、お金を借りたい人の要望を叶えるサービスが豊富なのも特徴。

また消費者金融は審査が早く、カードやアプリですぐにお金を引き出せる即日融資に対応しているサービスが多いのもポイントです。

大手消費者金融では、初めてローンを利用する方向けに無利息期間を設けているので、利息を抑えて安全安心にお金を借りられるメリットもあります。

最短1時間以内で融資を受けられる、消費者金融のおすすめカードローンをまとめました。

スマホがあればいつでもどこでも現金を借りられるプロミス

※1 収入が年金のみの方はお申込みいただけません。

プロミスは最短3分^※融資・Web申込OK・カードレスに対応など、利便性で一歩先を行く消費者金融で、とにかく「手軽」に「早く」お金を借りたい方に向いています。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスでは審査で必要とされない限り、原則在籍確認の電話がありません。

在籍確認が取れなければ、収入を得ている裏付けが取れず審査を進められません。

「会社に電話が来たら職場の人にバレてしまうのでは」と心配になる方も多く、在籍確認は申し込みの流れの中で一番気になるポイントです。

プロミスは原則電話による在籍確認がないため、申し込みやすいでしょう。

アプリまたはWebで申し込むと、急いで借りたい場合にスムーズです。

本審査に通ったら、Webで契約すれば借り入れが可能です。

プロミスのアプリローンには以下のようなメリットがあります。

消費者金融でお金を借りるときは運転免許証などの本人確認書類が必要ですが、アプリローンなら本人確認書類をスマホで撮影してアップロードすれば完了。

審査に通ったら、スマホさえあれば全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMからカードレスでお金を借りられます。

18歳～74歳なら主婦や学生の方でも、パートやアルバイトで安定した収入があれば申し込みOK。（※収入が年金のみの方は申込み不可）

金利も最大17.8%と他の消費者金融より0.2%低いので、借り入れに迷ったら最初に検討すべき消費者金融と言えます。

金利は支払う利息の金額を決める基準となるもので、金利が低いほど支払う利息も低いのが特徴です。

プロミスと他の大手消費者金融で30万円借りて3年で返済する場合を例に、利息を比較しましょう。

参考：E-LOAN │カードローンのかんたん返済額シミュレーション

プロミスと他の大手消費者金融では、支払う利息が1,000円程度違います。

初めての方ならメールアドレス登録とWeb明細利用の登録を行えば、30日間無利息サービス※2を受けられるので、利息を抑えて借入可能。

契約翌日ではなく、お金を借りた翌日から無利息期間が適用されるのも、プロミスだけのメリットです。

※1　申込時の年齢が18歳・19歳の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※1　高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込いただけません。
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

最短18分融資を実現！原則電話なしでスピードが速いアイフル

※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

アイフルの審査は最短18分^※1と融資までにかかる時間が短く、消費者金融の中で最も早い融資速度です。

アイフルは、原則電話連絡なし^※1で借りられるのも特徴。

とにかく早く、かつ在籍確認を不安に感じている人が選ぶべき消費者金融です。

アイフルアプリを利用すれば、Web完結・カードレスで申し込みから返済まで可能。

Web完結なら郵送物^※3も電話もない^※2ため、借り入れを誰にも知られたくない人でも気兼ねなく利用できます。

初めて契約する方は契約日の翌日から最大30日間無利息になるので、1ヶ月以内に返済できれば利息は0円。

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMで借入・返済できるところも便利です。

※1　お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※2　申し込み内容に不備があれば電話確認を行います。
※3　WEB契約時、「カードレス」「口座振替（自動引落）」を選択された場合のみです。
※3　口座振り替え登録を選択された金融機関でお客様の取引時確認が完了していること、その保存がされている場合に限ります。

誰にもバレずに借入したい人はSMBCモビットのWEB完結申込を利用

SMBCモビットのWEB完結申込を利用すれば、誰にもバレずに早めに借り入れできます。

SMBCモビットで急いで借りたい場合は、以下の流れで申し込みましょう。

コールセンターに電話をすれば早めに審査を始めてもらえ、審査までの待ち時間を短縮できます。

最短審査時間は15分^※です。

SMBCモビットはWEB完結で申し込みをすると、在籍確認の電話連絡は原則なしでお金を借りられると公表しています。

提出すべき書類が3種類あるため、漏れのないよう準備が必要です。

条件を満たしていない場合でも、SMBCモビットへの申し込み自体はできますが、在籍確認の電話ありになります。

職場に絶対バレたくない方は、他のカードローンを選択しましょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

最短20分の審査に対応！皆が借りている消費者金融のアコム

アコムは審査時間が最短20分とスピーディーなので、「即日でお金を借りたい」「急ぎでお金が必要」と思っている方向き。

即日で借りたい場合はインターネットか電話で申し込みをすれば、手続きにかかる時間を短くできます。

以前は公式アプリを利用してATMでお金を借りるスマホATMに対応していませんでしたが、現在はセブン銀行ATMでカードレスでの借り入れが可能です。

土日祝日や夜間は振り込みでの融資に対応していない金融機関を利用している人でも、契約を済ませた後にアプリを利用すれば借りやすいでしょう。

アコムで初めて契約する方は契約から30日間金利0円になるサービスが受けられるので、利息の負担軽減も可能です。

Webで最短25分融資も可能で無利息期間を長く利用できるレイク

※1 最短25分融資の対象となるのは、21時（日曜日は18時）までに審査・必要書類の確認含む契約手続き完了で、当日中での振込みが可能です。 一部の金融機関やメンテナンス時間などを除きます。
※2 貸付時の利率は、契約額や利用残高によって異なります。

レイクの融資までの最短時間は、25分です。

最短時間で借り入れするには、Webで申し込みましょう。

21時まで（日曜日は18時まで）に審査と必要書類の確認を含めて契約手続きを済ませれば、即日振込も可能です。

審査結果は最短15秒で画面上に表示されるため、結果をできるだけ早く知りたい人にも便利。

公式アプリを使えば、セブン銀行ATMからカードレスで借り入れできます。

レイクでは在籍確認が避けられません。

ただし電話での確認が難しい場合は書類での代替の相談に応じてもらえるため、不安がある場合は相談しましょう。

電話をする際に担当者の性別を指定できるなど、在籍確認に対して配慮されています。

レイクの最大の強みは、初めての方が利用できる無利息期間がどこよりも長い点。

レイクの無利息期間には180日間・60日間・30日間の3種類※があり、それぞれ条件が異なります。

180日間無利息は契約額が1～200万円の方が利用でき、5万円までは契約日の翌日から180日間利息0円に。

5万円を超える借り入れにも対応していて、超えた分には通常の金利が適用されます。

60日間無利息はWeb申込の契約額1～200万円の方限定で、借入額の全額が契約日の翌日から60日間利息0円になるサービス。

初めて契約する方で契約額が200万円を超える場合は、契約日の翌日から30日間無利息が適用されます。

他にもレイクには以下のようなメリットがあるので、なるべく無駄な利息を払わずお金を借りたいと考えている方は検討してみてください。

※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
貸付条件
貸金業者の商号：新生フィナンシャル株式会社
関東財務局番号・登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
協会員番号：日本貸金業協会会員第000003号
貸付利率：(年率)4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式返済期間・返済回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
遅延損害金（年率）：20.0％
担保の有無：不要
電話番号：0120-09-09-09

中小消費者金融なら柔軟な審査方法で即日お金を借りられる

CMでよく見るアコムやプロミスは、いわゆる大手消費者金融です。

ほとんどの大手消費者金融が銀行の傘下に入っているのに対し、中小消費者金融は独立して運営しているため、審査やサービスが柔軟なところが多くあります。

審査スピードも早く、ほとんどの業者で最短1時間以内に融資を受けられます。

中小消費者金融は独自の審査基準を設けているため、過去に大手消費者金融の審査に落ちた人でも審査通過できる可能性があります。

大手消費者金融と中小消費者金の違いのサービスの違いは大きく分けて3つ。

大手消費者金融の多くは最短で当日中の借り入れが可能ですが、中小消費者金融は会社によって対応していない場合も。

また大手消費者金融の金利は高くても18.0％ですが、中小消費者金融は20.0％としているところもあります。

大手消費者金融で借りる場合よりも利息が多くなるので、当然返済額も増えてしまいます。

利息の支払いだけでも負担が多いため、安定した収入がないと厳しいでしょう。

また融資額の上限も300万円低く、高額融資を希望している人には不向き。

中小消費者金融によっては来店が必須な会社があったり、借入・返済に利用するATMが少なかったりと、サービス面の違いも大きいです。

融資の条件や借入上限額など、希望に合った中小消費者金融を探してみてください。

ネット申込のみに対応しているアロー

アローはアプリからの申し込みなら郵送物が一切ありません。

審査は最短45分で完了し、即日融資にも対応しています。

公式サイトでは融資可能か判断できる「3秒診断」や、「返済シミュレーション」を利用できるので、気になる方はぜひ一度診断してみましょう。

電話での受付は非対応で、ネットでの受付のみなので注意してください。

無利息期間を利用してお金を借りるならセントラル

セントラルは昭和48年創業の歴史の長い消費者金融です。

初めての利用なら最大30日間の金利0円期間があり、期間内なら無利息でお金を借りられます。

金利0円が適用されるのは借入日の翌日からではなく契約日の翌日からなので、無利息期間を有効活用したいなら即日がおすすめ。

無利息期間に全額返済できなかった場合は残高に対して金利がかかります。

セントラルの店舗は関東と中四国にしかありませんが、セントラルCカードを利用すれば全国のセブン銀行で借り入れや返済ができます。

自動契約機が設置されている都道府県は、以下の通りです。

有人店舗は愛媛県松山市に1店舗あります。

女性専用ダイヤルも用意されているので、受付スタッフに女性を希望する方は、専用ダイヤルから申し込みをしましょう。

来店不要で借り入れできるフタバ

フタバは借り入れ上限金額が50万円と低めに設定されていますが、ネットからなら24時間365日申し込みができます。

平日16時までに審査が完了すればその日のうちに融資も可能。他の消費者金融と比べて、審査完了時間が遅めに設定されているのはフタバのメリットです。

初めて利用する方向けに30日間無利息期間もあるので、借り入れの際は上手に活用しましょう。

またフタバからの振込後は自宅宛てに契約書類等が送られてきます。

契約書に必要事項を記入し、住民票とともに返送する必要があるため、家族と同居中の人は借り入れがバレる可能性も考慮して申し込みましょう。

またフタバ以外の金融機関で5社以上借り入れがある人は申し込みができないので注意してください。

大阪近郊に在住の人におすすめのフクホー

フクホーはネットからでも電話からでも24時間申し込み可能な消費者金融です。契約書類をセブン-イレブンのマルチコピー機で受け取れるので、自宅に書類が届く心配もありません。

コンビニ契約を利用すれば、最短当日融資も可能です。

時間帯によっては即日融資が可能と公式サイトで案内されているため、できるだけ早い時間に申し込みましょう。

Qコンビニ契約の場合、最短でいつまでに融資を受けられますか?
時間帯にもよりますが、最短で当日融資が可能です。ただし、審査結果によりコンビニ契約ができない場合がありますのであらかじめご了承ください。
（引用元：よくあるご質問│フクホー）

審査結果によっては、コンビニ契約ができない場合もあります。

コンビニ契約できない人が即日融資を受けるなら、フクホーに書類を持参しなければいけません。

店舗の近くに住んでいてフクホーへ足を運べる方でないと、難しい場合があります。

来店での申し込みも可能なので、即日融資を受けたい場合は来店して手続きをしてもよいでしょう。

全国どこからでもお金を借りられる「いつも」

2017年より全国からの借り入れ、返済が可能になった「いつも」。

それまでは本社のある高知県近郊でサービスを展開していました。馴染みのない方が多いかもしれませんが、創業は1996年なので約25年続く消費者金融です。

無利息期間は最大60日間と長く、通常の金利設定も低めに設定されています。

「いつも」も契約書類をセブン-イレブンのマルチコピー機で印刷できるので、書類が自宅に届く心配はありません。本人確認書類の用意ができればその場で審査や利用ができます。

キャッシュレス決済に対応したアプリも即日お金を借りるサービスを展開

キャッシュレス決済が急速に普及し、普段利用しているスマホからお金を借りる方法もメジャーになってきています。

元々決済ツールやメッセージをやり取りするツールとして利用していたサービスでお金を借りられるため、消費者金融やカードローンと比べて抵抗を感じにくい人も多いでしょう。

しかしサービス自体が新しく、気になっていても利用まで至らないという声もあります。

キャッシュレス決済のアプリでお金を借りるサービスの概要や、実際に借りる方法を紹介するので、ぜひチェックしてください。

18時までの申し込みで最短即日借入可能なファミペイローン

ファミペイローンは、18時までの申し込みで最短即日借入可能なローン。

ファミペイアプリで借り入れや返済ができます。

申し込みの際は、ファミペイアプリのサービス一覧から「FamiPayローン」のアイコンを選択しましょう。

申し込めない人はアイコンがグレーになっているため、審査に通る可能性があるか申し込み前に確認できます。

書類の郵送の必要もなく、アプリがあればすべて完結。

FamiPay残高に直接チャージする方法での借り入れも可能で、FamiPayが利用できる店舗でのショッピングにも便利です。

銀行振り込みで借りる方法もあるため、現金が必要な場合は振り込みで借りましょう。

ファミペイローンは、1,000円単位での借り入れや1円単位での返済ができるのが大きな特徴。

ローンは借りる金額が増えたり借入日数が伸びたりするほど利息が増える仕組みです。

1,000円単位で借りられれば、不要なお金を借りる必要がなく利息を節約できます。

1円単位で返済できれば、余裕がある時に少しずつ返済を進められてお得です。

1円からお金を借りられるLINEポケットマネー

今や日本の人口カバー率が70%以上といわれているLINE（ライン）。その主な利用目的はメッセージの送受信だという人も多いでしょう。

LINEポケットマネーは2019年8月より提供が開始された、比較的新しいサービスです。最大100日間全額支払利息キャッシュバックのプランもあり、最大50万円が実質無利息で借りられます。

LINEポケットマネーの最大の特徴は、借り入れの審査がLINEスコアによって行われる点。LINEスコアが高いほど融資の条件も良くなります。

LINEポケットマネーを利用するためには、あらかじめLINEPayへの登録が必要です。

メルカリの利用実績が審査に影響するメルペイスマートマネー

メルペイスマートマネーは大手フリマアプリメルカリの関連サービスで、即日借りられる可能性があります。

メルペイスマートマネーでは、メルカリの利用実績が審査に影響するのが大きな特徴。

「安定収入を得ているか」「お金の借り方に問題はないか」といった一般的な審査内容と合わせて、メルカリでの実績も重視されます。

メルカリでの実績があると判断してもらいやすいのは、以下の特徴を満たす人です。

メルカリでの取引件数が多いと、メルカリの優良顧客とみなしてもらえます。

ただし自己都合のキャンセルが多い人や評価が悪い人など、利用方法に問題がある場合はよい評価が受けられません。

メルペイスマートマネーは、フリマアプリとして利用しているメルカリアプリでお金が借りられます。

借りたお金はメルペイ残高にチャージされる仕組みで、以下のような使い方が可能です。

20歳未満または71歳以上の人は、メルペイスマートマネーを利用できません。

メルペイスマートマネーは繰り返し借りられるカードローン形式ではなく、申し込みのたびに審査が実施されます。

原則郵送物なしのau PAY スマートローン

au PAY スマートローンは、最短30分^※1で審査が完了する原則郵送物のないスマホ完結型のローン商品です。

カードレスで申し込みから借り入れ、返済まですべてスマホで完結するのが特徴。

本人名義のau IDを持っている人しか利用できないため、IDを持っていない人は作成しましょう。

auの回線を契約していなくても作成可能で、利用できるのは満20歳以上70歳以下の人です。

※1 お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※2 利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※3 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％（実質年率）、審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定

au PAY 残高にチャージして利用できるのがポイントで、借りたお金は以下のような使い方ができます。

au PAY スマートローンで現金を借りたい人は、登録口座への振り込みをしましょう。

最大1,000万円まで借り入れが可能なPayPay

普段の買い物や食事の会計にPayPay（ペイペイ）を利用している人は少なくないでしょう。

お互いにPayPayを利用していれば送金やお金の受け取り、割り勘などができ、その他にも便利な機能が多いのが特徴。

さらに2020年5月からは、お金を借りるサービスの提供を開始しました。

正式にはPayPay経由でPayPay銀行のカードローンから融資を受ける形です。

銀行カードローンなので、即日融資には対応できません。

仮審査結果は最短60分で確認可能ですが、本審査の結果が出るのは最短翌営業日です。

PayPayでお金を借りるにはPayPay銀行の口座が必要なので、口座がない人は「口座を開設してから借りる」を選択して申し込みましょう。

無利息期間や新規契約で1,500円もらえるキャンペーンなどもあります。申込手続きや契約完了の通知はすべてスマホ完結で、自宅への書類の送付もなし。

毎月の返済日を自由に選べて追加返済も無料でいつでも可能です。

借り入れも返済もPayPayで完結するので、普段PayPayを利用している人におすすめの方法です。

口座を持っていれば年収のみの入力で申し込めるみんなの銀行ローン

参考： 国内初のデジタルバンク『みんなの銀行』が目指す新しい銀行のカタチ

みんなの銀行とは国内初のデジタルバンクで、ふくおかフィナンシャルグループが提供しています。

デジタルネイティブ世代をターゲットとした銀行で、時代の変化に適合するサービスを提供。

ローン商品も、申し込みから契約まですべてアプリで完結します。

口座を持っている人なら、年収の入力のみで審査開始。

1次審査は最短2分※で終わり、金利や利用限度額の確認が可能です。

1次審査に通過すると最終審査に進みます。

最終審査には数日かかるため、借り入れを急ぐ人は注意しましょう。

※申し込みの時間帯や混雑状況によっては時間がかかる場合あり

ローンを利用するにはみんなの銀行の口座が必要です。

返済の自由度が高く、都合のよいときにアプリで入金の手続きをするだけで返済できます。

アプリで手続きをしなくても月末日に自動引き落としで返済できる仕組みで、口座の残高が不足しない限り返済忘れの心配もありません。

プリペイドカードのアプリで後払いする方法もある

最短即日お金を借りるなら、プリペイドカードのアプリで後払いする方法もあります。

プリペイドカードとは、本来は先払いしてチャージした金額だけ利用できるサービスです。

入金した金額だけ使える仕組みで返済が滞る心配がないため、プリペイドカード自体は審査なしで誰でも持てます。

プリペイドカードの中には、以下のように後払いできるサービスを利用できるものも。

後払いサービスを活用すれば、今お金がなくても欲しいものが購入できます。

現金を受け取れるわけではありませんが、ショッピング目的で即日お金を借りたい場合に便利です。

ただし後払いサービスには申し込みの都度審査があります。

カードが審査なしで持てるのは、事前に入金する仕組みで利用するからです。

返済が滞る可能性のある後払いサービスは、審査なしでは利用できません。

銀行でお金を借りると借入は最短翌日！金利重視の人は銀行で借りよう

銀行では以前は当日中の借り入れに対応していましたが、顧客の借りすぎによる法改正で、最短でも翌日以降の融資しかできなくなりました。

とはいえ「お金を借りたい」と思ったとき、最初に銀行からの借り入れを考える人も多いのが事実です。

全国銀行協会が発表している「銀行カードローンに関する消費者意識調査」を見ても、銀行で借りたいと思っている人は全体の20％と最も多い数値です。

消費者金融カードローンと比較すると約4倍の数値。それだけ多くの人が銀行での借り入れに対して、安心感を持っているとわかります。

銀行で自由にお金を借りられるカードローンなら最短翌日も可能

以下に当てはまる人は銀行の「カードローン」を申し込みましょう。

カードローンは、利用用途を自由としている銀行が多く、少額借入に向いている方法です。

※事業性資金以外

銀行が取り扱うローンの中でも融資までの時間が早く、最短翌日には借り入れが可能です。

メガバンクのカードローンを例に、最短審査時間を確認しましょう。

メガバンクのカードローン

りそな銀行の場合は1週間以内で、審査に時間がかかる可能性も。

りそな銀行以外は、最短翌営業日には審査結果がわかります。

銀行カードローンの金利と限度額の特徴

銀行カードローンの場合は年13.0%～15.0％に設定されているのが一般的で、自由な用途で使える分、目的別のローンよりは高くなっています。

仮に20万円を借りて1年で返済する場合、最も金利が低いりそな銀行でも1万4,920円の利息がかかる計算です。

とはいえ消費者金融の年18.0％より低金利です。

消費者金融で同じ条件で借りると利息は2万30円程度かかり、消費者金融の方が支払う利息が多くなります。

※上限金利で計算した場合
参考：カードローンのかんたん返済額シミュレーション

低金利でカードローンを利用したい場合は、銀行カードローンを選択しましょう。

銀行カードローンは口座を開設していなくても借り入れできるところがほとんど。

ただし申し込みと合わせて口座を開設すると、金利が引き下げられたり、審査で優遇してもらえたりするところもあります。

例えば住信SBIネット銀行では、SBI証券の口座を持っている場合、年0.500％の金利引き下げを受けられます。

利用限度額の上限は500万円から800万円で、大手消費者金融と同程度です。

銀行カードローンで最短で借りる手順

銀行カードローンでは、次の流れでお金を借りられます。

銀行でカードローンを利用する場合、カードローンへの申し込みが必要です。
主な申し込み方法は次の3つ。

最も手続きが簡単で早いのは、インターネットからの申し込みです。

24時間365日いつでも申し込める手軽さも魅力。本人確認書類をスマホで撮影してアップロードすれば、それだけで本人確認が完了します。

わざわざ免許証や保険証をコピーする必要がないため、手間も時間もかからないのがメリット。

本人確認では以下のような書類が必要です。

多くの銀行で上記の中から2～3点の提出を求められます。また一度に50万円以上借りたい場合は、合わせて収入証明書の提出が必要なので注意しましょう。

銀行カードローンで最短翌日で借りたいなら審査が重要

本人確認書類の提出が完了すると、いよいよ審査が始まります。

銀行カードローンの審査で見られるポイントは主に3つ。

収入や職業は、本人に返済能力の有無をはかる重要な項目です。

無職や日雇いのアルバイトなど、収入が安定していない場合、お金を貸しても返済できないと判断されて審査に落ちてしまう可能性があります。

過去にキャッシングやクレジットカードの利用経験がある人は、過去の利用履歴も照会されます。

信用情報を管理する全国銀行協会と呼ばれる機関では、キャッシングによる延滞がないか、クレジットカードの支払い遅れはないか、など過去に金融トラブルがなかったかをチェックします。

最後にチェックされるのが他社での借入状況です。

消費者金融や他の銀行で現在も借り入れがある場合、残債金額や返済の状況によっては審査に通してもらえません。

借入金額が多かったり、完済までの期間が長かったりすると、融資しても返済できずに途中でパンクしてしまうとみなされるためです。

ちなみに消費者金融では「貸金業法（総量規制）」と呼ばれる法律により、年収の3分の1しか借入できないと定められています。

年収400万円とした場合、約133万円までしか借りられない計算です。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用元：1 お借入れは年収の3分の1までです│日本貸金業協会

銀行は貸金業者ではないため、貸金業法上では総量規制に縛られません。

しかし貸し過ぎると貸したお金が返ってこない可能性が高いため、各行で同様の規制を設けています。

銀行カードローンであっても、借りられるのは年収の3分の1程度までだと考えましょう。

審査により融資できると判断されれば、その後ATMからの引き出しや口座振込でお金を借りられます。

目的が決まっているなら銀行の各種ローンが便利！種類と借りる流れをチェック

銀行でお金を借りるメリットは、借り入れの目的に応じてローンの種類を選べる点。

銀行で取り扱うローンの中でも、自由な用途で借りられるのは「カードローン」と「フリーローン」のみです。

住宅ローンやマイカーローンは、借りる用途が決まっている目的別のローンです。

銀行によってローンの用途は異なるため、申し込む際に必ず申込条件を見て確認を行いましょう。

各種ローンも、即日融資には対応できません。

ローンの種類と融資までの平均的な時間を確認しましょう。

各種ローンはカードローンより審査に日数がかかるのが一般的です。

カードローンと同じく自由な用途で借り入れできる銀行のフリーローン。

カードローンとの大きな違いは「借りられる回数」です。

カードローンは借りたいときに何度でも借りられるのに対し、フリーローンは必要なタイミングで一度だけお金を借りられるローン。

上記のように、一度にまとまった資金が必要なときに利用すると良いでしょう。

繰り返しお金を借りるカードローンと比較すると限度額は低めで、その分金利も低いメリットがあります。

メガバンクのカードローンとフリーローン比較

海外旅行費用として三井住友銀行のカードローンで30万円を1年間借りた場合、借入金利年14.5%で計算すると利息は24,000円程度です。

フリーローンで借り入れをすると、利息は9,800円程度で済みます。

参考：カードローンのかんたん返済額シミュレーション

フリーローンを利用すると、利息を14,000円程度軽減できるという結界になりました。

繰り返しお金を借りる予定がある人はカードローンをおすすめしますが、イベントや突然のトラブルで1回のみお金を借りたい人はフリーローンを選びましょう。

銀行のフリーローンは、他社で借りた消費者金融の借り換えにも適しています。

消費者金融だと年利18.0％程度ですが、銀行フリーローンで借り換えると10.0％以上おさえられるケースも。

フリーローンで借りる流れはカードローンと同じでWebから申し込める銀行が多く、口座がなくても申込可能です。

ここまでは用途が自由なローンを紹介しましたが、銀行では目的に応じて借りられるローンも取り扱っています。

住宅や車の費用、教育資金など借りたい目的が決まっている人は、銀行の目的別ローンを利用すると、より低金利で借入可能です。

また目的がローンの内容と合致していれば、銀行の審査にも通りやすくなります。

家を建てたり、家のリフォームしたりするとき、多くの人が利用する住宅ローン。

国土交通省が実施している民間住宅ローンの実態に関する調査結果によると、住宅ローンの新規貸付額は銀行が9割以上を占める結果です。

引用元：令和２年度 民間住宅ローンの実態に関する調査 結果報告書

住宅ローンの利用時は、銀行へ申し込みを行い、仮審査を受けなければいけません。

借入金額が高い分、慎重に借入先を選ばないと審査に落ちてしまいます。

住宅ローンの審査で重視されるのは、返済比率です。

返済比率とは返済額が収入の何割を占めるか表した数字で【返済額÷年収✕100】という式で計算されます。

例えば年収400万円の人が100万円借り入れをしている場合、返済比率は【100÷400✕100＝25】で25％です。

適正な返済比率は30％～35％程度と言われ、35％を超えると審査に通過するのが難しくなります。

自分がいくらまで借りられるのか、事前にWeb上でのシミュレーションが大切です。

無理のない金額で申し込みましょう。

車を購入したり、修理したりする際に利用できるのがマイカーローンです。

マイカーローンは車だけでなく、原付やバイクも対象です。

車やバイクを購入するとディーラーが提携するローン会社を紹介されるのが一般的ですが、銀行で借り換えをすると低金利で借りられるメリットがあります。

トヨタ系のディーラーローンを例に挙げると、金利は最大7.800％と高めの設定。

地方銀行である愛知銀行で借り換えした場合、金利を3.400％と大幅に下げられます。

車の価格を200万円、返済期間を5年間として、利息の差を計算しましょう。

参考：E-LOAN │カードローンのかんたん返済額シミュレーション

支払い総額が大きく違うのがわかります。

銀行系のマイカーローンでは、口座を保有していたり、ローン支払いを銀行口座の引き落としにしたりすれば、さらに金利の引き下げも可能です。

借り入れまでに1ヶ月はかかるが金利が低いろうきんカードローン

ろうきんカードローンは、労働組合を中心に組織された非営利金融機関のろうきんからお金を借りることができる低金利のカードローンです。

年率3.875%～8.950%程度となっており、平均して消費者金融カードローンより10.0％も低くなっています。

利用対象年齢は満18～65歳未満ですが、年齢の範囲内なら誰でも申し込めるわけでなく、以下のどれかに該当していなければいけません。

勤務先がろうきん（労金）に出資している団体だったり、「ろうきん友の会」に加入していたりすると上記の条件をクリアできます。

年齢以外にも次の条件をクリアしている必要があります。

低金利でお金を借りられる「ろうきんカードローン」を利用するには、多くの条件を満たすことが必須。

仮にろうきんカードローンで融資を受けられるとなれば、消費者金融で借入するときよりも高額の融資も期待できます。

労金は消費者金融と違って貸金業法のルールに縛られないため総量規制の影響を受けず、融資額を年収の3分の1以内に抑える必要がない点にも注目しておきましょう。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用元：日本貸金業協会

ろうきんカードローンには審査があり、融資までは1ヶ月程度かかりますが、急ぎでなければ検討したい借入先です。

農業関係者が利用しやすいJAバンクのカードローン

農業関係者が利用しやすいのが、JAバンクのカードローンです。

JAは農業協同組合を意味していて、JAバンクは農業と地域社会への貢献を目指しています。

JAバンクは主に農家向けの金融機関ですが、農家以外の人も出資して会員になればカードローンの利用も可能です。

出資金の値段はJAバンクによって異なり、5,000円～10,000円程度の出資が求められます。

JAバンクは住んでいる地域によって利用先が決まり、カードローンの金利も様々です。

いくつかのJAバンクを例に、金利を確認しましょう。

利用先のJAの金利を確かめた上で、申し込みを検討しましょう。

地域の発展が目的で金利が低めな信用金庫のカードローン

信用金庫は地域の発展を目的とする非営利の金融機関で、カードローンの金利も低めです。

信用金庫は地域密着型の経営を行う金融機関で、営業区域内に住んでいる人または勤めている人しか利用できません。

地域で集めた資金を地域で還元する目的で営業を行っているため、利用者に有利な条件が設けられています。

信用金庫のカードローンの金利の例を確認しましょう。

利用したい人は、自宅近くの信用金庫の商品をチェックしましょう。

個人事業主が即日に事業のお金を借りるならビジネスローンを活用

個人事業主の人が会社経営のためにお金を借りたい場合は、ビジネスローンの利用を検討しましょう。

事業資金の借り入れにはビジネスローンの他にも日本政策金融公庫の融資や各自治体からの補助金、助成金などがあります。

ビジネスローンには即日可能なところもあるので、事業資金のために個人事業主がお金を借りる場合は、その日の借り入れに対応しているビジネスローンを検討してみましょう。

事業資金以外の使途でも借入可能なプロミスの自営者カードローン

プロミスは、ビジネスローンでも即日の融資が可能です。

利用額の範囲内なら出し入れが自由で、プロミスATMやプロミスと提携しているATMなら全国どこからでも利用できます。

他のビジネスローンに比べると限度額は少なめですが、あらかじめ融資枠を申し込んでおけばその日のうちに借入可能。

プライベートな資金にも利用できるので、収入が安定せずに家計が苦しいときでも借り入れできるのは嬉しいポイントです。

アコムが提供しているビジネスサポートカードローン

アコムは融資の限度額もプロミスと同じですが、最長の返済期間がプロミスよりも1年10カ月長く設定されています。

手続きの方法は以下の3通りで、郵送以外なら即日での融資が可能です。

また事前にアコムのフリーコールへ電話をすれば、簡易審査として融資可能かどうかを回答してもらえます。

その日のうちに回答が欲しい方は、18時よりも前に電話しましょう。

楽天グループ加盟店向けの楽天スーパービジネスローン

楽天スーパービジネスローンは、楽天市場に出店している店舗を有する企業もしくは個人事業主の方が対象です。

他のビジネスローンに比べて限度額は高く、金利は低く設定されているため、上記の条件に当てはまる方におすすめ。

ただし他のビジネスローンに比べて返済期間が短いので借入時は注意しましょう。

会員サービスが充実したオリックスのVIPローンカードBUSINESS

オリックスVIPローンカードBUISINESSは郵送物や申込書の記入が不要な、Webで契約完了するビジネスローン。

全国約173,000台のATMで借り入れや返済ができるので、出張の多い方でも安心して利用できます。

平日の14時30分までに手続きが完了すれば、即日での借り入れが可能です。

最短60分で審査が完了するので、なるべく早く融資を受けたい方は平日の14時30分までに手続きを完了させましょう。

また会員限定サービスが充実しており、ホテルの宿泊やレンタカーの利用が特別価格で利用できます。

ビジネスローンで即日お金を借りるときの留意点

ビジネスローンで即日融資を受けるためには、いくつかの留意点があります。

融資まで滞りなく進むように、あらかじめポイントを押さえておきましょう。

即日に対応しているところでも、申し込み時間によっては不可能になる場合もあります。

例えばオリックスの「VIPローンカードBUISINESS」は、平日の14時30分までに手続きが完了しないと受け取れません。

14時30分は手続き完了の時間なので、初めての利用で手続きに不安がある方は、なるべく早い時間に申し込みをしましょう。

可能な時間はローン会社によって異なるので、利用する際はあらかじめ確認するのをおすすめします。

ただし申込時間が早ければいいわけではありません。

必要書類や入力情報に不備や誤りがあった場合、本来よりも審査の時間が長引くため、申込前や申し込みを完了させる前に必ず不備等がないか確認しましょう。

もちろん虚偽の申請はご法度です。虚偽の申請は会社や個人の信用情報に大きく関わるので、経営状態や融資額に不安があっても絶対にしてはいけません。

また借入希望額はなるべく低めに設定しましょう。返済実績を積めばその後の融資額も増額が期待できます。

初めのうちから高額融資を希望すると、審査に通過できない可能性が高いです。

特にその日のうちの借り入れを希望する人は、借入希望額を少額に設定して申し込みましょう。

今すぐお金を借りるなら審査時間が早い消費者金融が安全

今すぐお金を借りたいと思う人には、審査時間が早い消費者金融が最適です。

銀行カードローンは審査に1週間以上かかるところもありますが、大手消費者金融カードローンは審査が早いのが特徴。

ほとんどの大手消費者金融で審査が最短30分で終わります。

5万円程度の少額融資にも対応しているので、すぐにお金を借りたい方にとって頼れる存在と言えるでしょう。

消費者金融＝取り立てのイメージが蔓延していますが、大手消費者金融であれば貸金業法に基づいて運営されているため安全で、無理な取り立てや催促はありません。

消費者金融には以下のようなメリットも。

融資に特化している機関だからこそ、他の借り方にはないメリットが豊富です。

審査スピードを重視している人にとって消費者金融は申し分ない機関ですが、さらにお得に利用できるようメリットについて補足的に解説します。

最短審査時間は30分程度で早く借りられる

消費者金融の審査時間は30分程度で、審査時間が短いのが特徴。

大手消費者金融の最短審査時間を、具体的に確認しましょう。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない可能性がございます。

いずれも最短であれば30分ほどで、キャッシングを受けられます。

ただし常に最短時間で審査が終わるわけではありません。

混み具合や申し込みの時間帯、曜日によっては最短時間で審査が終わらない可能性もあるため、即日借りたい場合は早めに申し込みましょう。

無利息サービスがあるから借入後の返済負担が少ない

大手消費者金融では独自に無利息サービスを提供しています。

これは消費者金融ならではのサービスで、銀行やクレジットカードのキャッシングで提供している業者は多くありません。

無利息期間は30日間が平均ですが、レイクのように5万円までの借入なら最大180日間無利息になるところも。

※1 貸付時の利率は、契約額または利用残高によって異なります。

無利息サービスは新規客獲得が目的なので、対象者は新規契約者に限られているのが一般的です。

期間内なら返済時に利息を支払う必要がなく、例えば20万円借りたら20万円だけ返済するだけで済みます。

もし無利息期間が終わるまでに完済できなくても、通常の金利が日割りでかかるのみ。

30日間の無利息サービスを利用して2ヶ月間（60日間）20万円借りた場合、オーバーした30日間分の利息が請求されます。

無利息サービスによってどれほどお得になるかを、銀行カードローンや中小消費者金融と比較してみました。

シミュレーションした結果、大手消費者金融が最も利息が低くなりました。

大手消費者金融で2ヶ月間借入した場合、本来なら利息は2,958円かかりますが、30日間無利息のおかげで半額に抑えられます。

金利が14.0％と低い銀行カードローンでさえも、2ヶ月分の利息は大手消費者金融より822円高い計算に。

中小消費者金融はもともとの金利が20.0％と高いので、大手消費者金融との差は1,808円です。

大手消費者金融カードローンでは無利息サービスを提供しているところが多いので、まずは申し込みだけでもしてみましょう。

無利息期間は短くても30日間、長くても180日間。一時的にお金を借りたいなら無利息サービスを使うべきです。

利息がなければ返済は元金のみなので、余計なお金を使わずに済みます。

無利息サービスを利用する場合は、期間内に返済が終わるように計画しておくのがおすすめ。

契約の翌日から無利息期間がスタートするところが多いので、いつまでに返し終わればいいかを最初から計算しておきましょう。

Web完結・郵送なしで借りられるためバレる可能性が低い

大手消費者金融カードローンは、Web完結・郵送物なしで借り入れできるのが一般的です。

Webからの申し込みに限定されてはしまいますが、周りにバレずに借りたい人にとっては最もリスクを避けられる方法ともいえます。

アイフルを例に、バレずに借りる流れを確認しましょう。

アイフルで郵送なしにしたい場合は、カードの受け取り方法に「カードレス」を選択して、口座振替の登録をしなければいけません。

郵送なしでバレずに借りたい場合、指定された方法で手続きをする必要があります。

プロミスで郵送なしで借りるなら、以下の2つのいずれかの方法で本人確認をしなければいけません。

指定された方法以外で手続きをすると、郵送物が発生する点に注意が必要です。

電話・店頭・自動契約機でも申し込めますが、Web完結以外の方法で申し込むと電話連絡が入るケースもあるため、必ずWeb完結ができる機関で「Web申し込み」を選びましょう。

安定した収入がある18歳以上で信用情報に問題がなければ審査に通りやすい

カードローンの審査に通るためには、最低でも下記の3つの条件をクリアする必要があります。

銀行では学生やアルバイトの返済能力がないと判断し、申し込み自体をNGとしているところもあります。

消費者金融ならアルバイトやパートでも、安定した収入があれば返済能力があると判断されるため、審査通過は可能。

ローン会社によっては、仕事を始めたばかりのアルバイトでもお金を借りることが可能です。

ただし年齢と安定した収入があっても、信用情報に問題があれば審査落ちする確率が高まります。

信用情報とはカードローンなどの申込履歴や返済状況に関する情報。

過去に返済の延滞があったり債務整理を行ったりした場合は、信用情報に記録されています。

カードローンの審査をするときには信用情報を必ずチェックされるため、問題があると審査通過は難しいでしょう。

初回でも消費者金融なら50万円まで借り入れできるチャンスもある

消費者金融では審査によって利用者の返済能力が判断され、返済可能な範囲で融資額が設定されます。

利用者によって年収や信用情報が異なるため、借りられる額も人それぞれ。

カードローンの融資上限額は各社ホームページに記載されており、プロミスとレイクは500万円まで、アコムとアイフルは800万円までとなっています。

しかし実際の融資額は50万円までが一般的で、初回から100万円単位で借り入れできるケースは少ないです。

本人が返済できないほどの額を融資すると、延滞や貸し倒れを起こす可能性があるので10～50万円に設定される傾向が見られます。

逆にいえば、審査にさえ通れば50万円までは一気に借り入れできるチャンスもあるでしょう。

消費者金融で最短でお金を借りる流れとは？即日希望ならWeb申込が必須

即日を希望するなら、最短で借りられる流れで申し込まなければいけません。

最短での借り入れを実現する流れを、手順に沿って解説していきます。

消費者金融に申し込む際、まずはどのカードローンでお金を借りるか選ばなければいけません。

国内にある大手消費者金融は以下の5つ。どれを選んでも特に変わりはありませんが、それぞれの特徴を押さえておくと、より自分に合った金融機関を選べます。

※1 お申込み時間、審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※2 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間を除きます。

申し込むカードローン会社が決まったら、実際に申し込みを行います。

カードローンには郵送や電話、店頭窓口など複数の申込方法がありますが、中でもネットから申し込むのが最も手軽で早い方法です。

またネットから申し込めば、ほとんどのローン会社で無利息サービスを受けられるメリットもあります。

ネット申し込みする際に聞かれる項目は次のような内容です。

申し込みが完了すると、すぐに金融機関での審査が始まります。

大手ではすべての会社で審査が最短30分前後で完了。審査結果はメールもしくは電話で即座に通知されます。

消費者金融の審査で行われるのが、職場への在籍確認です。

本人が申告した会社に本当に属しているか、安定した収入があるかを調査する目的で行われ、在籍確認が取れないと審査に落ちる原因になります。

大手消費者金融では「アコムです」「レイクです」といったように、会社名を名乗っての電話はありません。

ほとんどの金融機関で「◯◯様はいらっしゃいますか？」と確認するだけのため、在籍確認に対して過度に不安になる必要はないでしょう。

どうしても勤務先への電話連絡を避けたい場合は、WEB完結申込をすれば電話での在籍確認なしのカードローンを選ぶのがおすすめです。

消費者金融の多くで、審査に通った瞬間からお金を借りられます。

契約した日のうちにお金を引き出す方法を具体的に確認しましょう。

• スマホATMで借りる
• カードを受け取って提携ATMで借りる
• 振込融資で借りる

アプリを導入しているプロミスやアイフルでは、公式アプリをカード代わりに利用してコンビニATMでお金を借りるスマホATMが便利です。

ローンカードが手元になくても借りられるため、カードを受け取りに行かなくても当日中に借りられます。

スマホATMに対応しているATMは、以下の通りです。

消費者金融によって対応できるATMが異なるため、注意しましょう。

自動契約機や店舗まで出向ける人は、カードを受け取って提携ATMで借りる方法もあります。

コンビニや銀行ATMはもちろん、自動契約機に併設されている自社ATMでもお金を引き出せて便利。

振込融資で借りる場合は、自宅に居ながらWebや電話で振り込み依頼が可能です。

大手消費者金融では24時間365日の振り込みも可能ですが、振り込みが実施できる時間帯は振り込みに利用する金融機関によって異なります。

利用する消費者金融と金融機関の組み合わせによって対応可能時間が異なるため、自分が利用したい金融機関の振込対応時間を確認しましょう。

審査に通るのが難しいときの解決策は？即日で一時的に借入できる他の方法

安定した収入がなかったり信用情報に問題があると、審査に通るのは難しいでしょう。

カードローンでの融資には必ず審査がありますが、どうしても審査なしでお金を借りたいという方も多いはず。

お金を借りたいけど審査に自信がないときに、一時的に借入できる解決策は、カードローンではなく他の方法を検討することです。

貯蓄型の生命保険を契約しているなら即日借りられる？審査なしで契約者貸付が利用できる可能性あり

生命保険に加入している場合は、契約者貸付制度を利用して借りられる可能性があります。

契約者貸付とは保険の解約返戻金を担保にして融資を受ける制度。

本来なら解約返戻金は生命保険が満期になったときに受け取れるお金です。

保険の契約を担保としてお金を借りるので、期限内に返済できれば保険が解約にはなりません。

保険契約を継続しながら、お金を借りられるのはメリットといえるでしょう。

契約者貸付制度を利用できるのは、解約返戻金（解約払戻金）があるタイプの生命保険に加入している方。

例としては以下のような種類の貯蓄型生命保険が契約者貸付制度の対象です。

など

生命保険の契約において、いわゆる「貯蓄型」と呼ばれる契約が対象となっています。

上記の契約は保険金が支払われなかった際に、契約満期時もしくは解約時に解約返戻金としてお金が戻ってくる種類の保険です。

その解約返戻金を前借りする形で借りるのが、契約者貸付の仕組みです。

長い期間に渡って生命保険を契約していれば、審査なしである程度の融資を受けられるため、高齢者がお金を借りる手段としても活用できます。

以下に挙げるような掛け捨て型の保険には解約払戻金がないので、契約者貸付制度は利用できません。

参考：対象保険種類・貸付金額一覧｜大同生命

一時的にお金が必要な場合は、解約返戻金の7～8割程度を上限として借入可能です。

解約返戻金が200万円だとすると、160万～180万円が借りられる限度額です。

担保があるため審査なしで無職が借りることも可能で、専業主婦でも借りられるのがメリット。

金利は2.0～6.0%程度と非常に低く、カードローンやクレジットカードのキャッシング枠より利息を抑えられます。

契約者貸付制度で借りたお金の返済方法としては、全額を一度に返済する方法のほか、一部返済や利息のみの返済を受け付けている保険会社もあります。

ただし借りた金額と利息の合計額が解約払戻金の金額を超えると、保険が解約になってしまうので注意してください。

契約者貸付制度は終身保険や養老保険などの積立型の保険で使える制度ですが、保険会社によっては対応していない場合も。

まずは保険会社に問い合わせて、契約者貸付制度があるかを確認してみましょう。

契約者貸付制度といえば生命保険を思い浮かべる方が多いと思いますが、実は学資保険でも利用できる保険会社があります。

例えば第一生命のこども学資保険に加入している方は、解約払戻金の8割まで契約者貸付制度を利用できると公式サイトに明記されています。

参考：契約者貸付限度額｜第一生命保険株式会社

生命保険会社によっては契約者貸付制度が使えるかどうかが公式サイトに明記されていないこともありますが、コールセンターに連絡すれば確認できます。

自分の保険で契約者貸付制度が利用できるかわからない方は、気軽にコールセンターへ電話をかけて質問してみましょう。

ゆうちょ銀行の定額または定期貯金残高があるなら即日審査なしでお金を引き出せる

ゆうちょ銀行に担保となる定額または定期貯金があるなら「自動貸付」というサービスを利用できます。

自動貸付という呼び方なだけあって、預金通帳からお金を引き出し、残高がない状態になった際に、定額貯金（定期貯金）から自動でお金が引き出されます。

ゆうちょ銀行でお金を借りる「自動貸付」はメリットが多いので、定額貯金（定期貯金）を行っている人には非常におすすめです。

ゆうちょ銀行の自動貸付にかかる金利は以下のとおりです。

ゆうちょ銀行の自動貸付なら、定額貯金の場合は返済時の約定金利（％）＋0.250%、定期貯金の場合は預入時の約定金利（％）＋0.5%の利息で済みます。

約定金利は変更されることがありますが、現在なら定額貯金・定期貯金ともに0.02%。

つまり定額貯金の金利は0.252％、定期貯金の金利は0.502％です。大手消費者金融の上限金利18.0％と比べると、圧倒的に低いとわかります。

定額（定期）貯金で融資を受けた際の1年間の金利を計算して、下の表にまとめてみました。

無利息サービスを提供していない大手金融機関（金利18.0％）で10万円の融資を受けたら、1年間で18,000円の利息が発生します。

同じ金額を定額貯金の自動貸付で借りた場合は、1年間で234円の利息しか発生しません。

金利の差は17,766円。ゆうちょ銀行の自動貸付が返済負担を段違いに軽くしてくれるのは明らかです。

50万円を2年かけて返済したと仮定しても、利息はたったの2,510円。銀行のカードローンと比較すると、14万円以上の差が出る計算に。

三菱UFJ銀行にも「マイカードプラス」と呼ばれる自動貸付がありますが、年率14.600％で限度額が30万円と使い勝手が悪いデメリットも。

各銀行が取り扱う自動貸付の中でも、ゆうちょ銀行は特に好条件であるとわかります。

担保があるため審査なしで借入可能で、定額（定期）貯金の残高の90％（最大300万円）まで受け取れます。

審査なしのゆうちょ銀行の自動貸付なら、審査に自信がない方におすすめです。

自動貸付は返済期間が2年間あり、消費者金融や銀行のように毎月返済する必要がありません。

2年以内であればいつ返済しても良いため、手持ちがなくても今すぐ利用できる方法です。

ただし完済までの期間が長くなるほど、利息は増えていきます。

返済期間の2年を超えてしまった場合、担保となる定額貯金（定期貯金）は強制的に解約されてしまうため注意が必要です。

自動貸付は定額または定期貯金の残高を担保にするため、18歳以上なら学生や無職でもお金を借りられます。

本人名義の通帳さえあれば、即日融資が可能。名義人の家族や知人が自動貸付を代理で利用するのは禁止されているので、必ず本人が借入を行ってください。

融資限度額は担保となる残高の90％まで。例えば定額または定期貯金の残高が100万円なら90万円まで受け取れます。

なお残高が多くても総合通帳1冊あたりの融資上限は300万円までなので注意しましょう。

質屋なら最短15分で無職でも即日借りれるが早めに返済しないと利息がかさむ

生命保険のような契約や貯金がなくても、物品を担保に預ければ質屋でお金を借りられます。

質屋はリサイクルショップや中古買取とは異なり、品物を質入れすれば代わりにお金を借りられる店舗です。

質屋では担保として物を預ける代わりにお金を借りられます。

ブランド品や宝石を持ち込めば査定額に応じてお金を借りられるので、質入れできそうなブランド品や宝石を持っていれば誰でも利用可能。

質屋に預けられる品物としては、以下のようなものがあります。

最近ではブランド品以外でも、スマートフォンやパソコン、デジタルカメラといった電子機器も買取の対象となっています。

質屋のメリットは、借りたお金を返済したら預けた物品が戻ってくる点。

質入れは何度でもできるため、少額のお金が必要な時に使える方法でもあります。

借りるまでの流れは非常に簡単で、質屋に直接出向き、査定してもらうだけ。

査定が終わればすぐに借りられるため、借りるまでのスピードが15～30分程度と短いのもメリットです。

担保があるため審査はなく、融資額は査定額の70～80％程度で、金利は月率4.0～9.0%が一般的です。

金利が4.0～9.0%と聞くと低いと思えますが、質屋は月利である点に注意が必要です。

質屋の金利月率9.0％を年率に換算すると109.500％。

カードローンの最大金利（年率）18.0％と比べると圧倒的に高いのが分かります。

質屋の金利は「質屋営業法」に則って決められており、月率9.0％でも違法ではありません。

仮に金利が月率9.0％の質屋で20万円の借入をしたら、1ヶ月間で18,000円の利息がつきます。

早めに返済しないと利息が大幅に膨らむので、質屋は短期間の利用でとどめておきましょう。

審査に通りにくい学生は学生ローンで即日借りる手もある

学生がお金を借りるなら、学生ローンを選ぶのもいいでしょう。

学生ローンは高校生を除く満18歳以上の学生が利用できる借入先。金利は17.0％なので大手消費者金融カードローンとほぼ同じです。

学生ローンは融資の限度額が少額ですが、借入金の使途に制限や指定はなく、ほとんどが即日での借り入れに対応しています。

融資を受けるには以下が必要です。

学生でも安定した収入があるかどうかが問われ、バイトで小しでも稼いでいると審査通過できる可能性が高まります。

また利用目的は審査時に必ず聞かれる項目なので事前に考えておきましょう。

例えば学費や自動車免許の取得費用、資格取得費などを目的とするケースが多いようです。

返済は学生のうちに終わらなくても差し支えありません。

学生ローン会社が定める返済期間はバラバラですが、おおむね3～5年間が相場。完済できれば、社会人になっていても問題ありません。

会社で働いている正社員なら従業員貸付制度の利用が可能

正社員として会社で働いている人は、従業員貸付制度を利用できる可能性があります。

会社にもよりますが、即日の融資は難しくなっています。

既に社会に出て働いている方は、一度勤めている会社の福利厚生に従業員貸付制度があるか確認してみてください。

従業員貸付制度の場合は会社や上司に借り入れを知られてしまいますが、消費者金融のような審査はなく、普段の勤務態度や勤続年数などの評価で融資の可否や金額が決まります。

ただし従業員貸付制度が導入されていない会社では、借り入れができません。

非常の場合には、働いた日数分の給料を先に受け取る方法もあります。

給料を先に受け取る方法は労働基準法に定められている権利で、誰でも利用可能です。

第二十五条　使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であつても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。（引用元：労働基準法│e-GOV法令検索）

給料日よりも先に給料を受け取るには、出産や病気など正当な理由が必要です。

受け取れるのは働いた日数分の給料のみで、働いていない分は請求できません。

緊急の場合にどこからも借りられない場合は、制度の利用を検討しましょう。

家や土地を担保にできるなら不動産担保ローンもあるが少額融資には向いていない

不動産担保ローンでは自分が所有している家や土地を担保にお金を借りられます。

担保があるので、金利2.0～9.8%程度とカードローンなどの無担保ローンより低金利なのが魅力的。

不動産評価額の70～80％が融資額で、上限額が10億円というローン会社もあります。

一時的にお金を借りたいと人よりも、計画的に高額融資を受けたい人に適した借入先です。

審査が甘いわけではないが証券担保ローンなら担保がある分審査に通りやすい

証券担保ローンは、保有している有価証券を担保として融資を受けるローンです。

証券を手放すと、買い戻すのが難しくなるケースも。

証券担保ローンなら、有価証券を手放さずに資金を用意できます。

借りられる金額は、担保となる証券の時価評価額の5割から7割程度が一般的です。

金利は3.0％～4.0％程度が一般的で、低金利で借り入れできます。

融資する側としては貸したお金が返ってこないリスクが低くなるため、低金利での融資が可能です。

とはいえ審査が甘いわけではなく、所定の審査が実施されます。

審査に通らなければ、融資は受けられません。

暗号資産を担保とする暗号資産担保ローンも利用可能

暗号資産担保ローンとは、暗号資産を担保として融資を受ける商品です。

保有している暗号資産を売却せずに日本円で資金調達したい場合に、便利に利用できます。

Fintertech 株式会社が個人向けに提供を開始した「デジタルアセット担保ローン」では、月々の返済が不要なのが大きなメリット。

担保としている暗号資産での返済も可能で、資金が用意できない場合でも返済に困りません。

金利は年4.0～8.0％です。

申し込みから振り込みまで最短3営業日必要なので、早めに申し込みを検討しましょう。

クレジットカードのキャッシングをすでに契約していればすぐにお金を引き出せる

審査なしでお金を借りたい人は、持っているクレジットカードにキャッシング枠があれば、すぐにお金を引き出せます。

クレジットカードを使ってコンビニや銀行のATMからすぐにお金を調達でき、自分の好きなタイミングで借り入れが可能です。

キャッシング枠の限度額はクレジットカードの発行時に設定されており、上限額に達するまで何度でもお金を引き出せるのもメリット。

ショッピング枠の限度額に応じて、キャッシング枠の限度額が決まるため、すでにショッピング枠を利用しすぎている人は注意しましょう。

キャッシング枠が付帯していないクレジットカードを所有している場合は、キャッシング枠をつけるための審査が必要です。

自身が持っているクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているかどうかは、以下の方法で確認できます。

現在では会員専用ページを設けているカード会社がほとんど。スマホやPCで簡単に確認できるので、会員ページにログインしてチェックしてみましょう。

クレジットカードのキャッシングを使ってお金を借りるメリットは次の2つです。

銀行カードローンより審査に通りやすい傾向にある

返済能力を重視している銀行カードローンと比較すると、キャッシングは比較的審査に通りやすい傾向にあります。

特に楽天カードやイオンカードなどの、流通系に属しているクレジットカードは、職業や年収よりもカードの利用履歴を重視している傾向です。

クレジットカードをよく利用しており、すでに信頼が出来上がっている場合や、提携サービスを頻繁に利用していれば、それだけで審査の際に優遇してもらえる可能性もあります。

海外でもキャッシングできる

クレジットカードならではのメリットが、海外でもキャッシングできる点です。

海外キャッシングに対応しているクレジットカードならば、海外の提携ATMを使って現地でお金を借りられます。

銀行のカードローンは、日本国内でしかお金を借りられないところがほとんどで、海外では利用できないものも。

海外でのトラブルで急にお金が必要になったり、現地の通貨が必要なのに持ち合わせがなかったりするときに使えて非常に便利です。

即日引き出しが可能なキャッシング枠ですが、金利はカードローンより高めな点がデメリット。

消費者金融カードローンの平均的な金利が14.5～18.0%に対して、キャッシング枠の金利は18.0％固定がほとんどです。

消費者金融であれば借り入れの金額や回数に応じて、金利引き下げの対応を行ってくれますが、キャッシングは18.0％のままがほとんど。

高額融資や長期間の借入を希望する方は、利息が大きな負担になるケースがあります。

「金利は高くてもいいから審査なしですぐに借りたい」と考えているなら、クレジットカードのキャッシング枠がおすすめです。

市役所で即日お金を借りる相談に乗ってもらえることも！生活に困った時に考えられる方法

市役所に出向けば、即日お金を借りる相談に乗ってもらえる可能性があります。

生活に困っていて一般的なローン審査に通らない場合は、公的融資が利用できるケースも。

すぐに借りられるわけではありませんが、相談できればお金を借りる方法がわかります。

市役所で案内してもらえる借り方の例を確認しましょう。

金利が低い公的融資・支援制度は一時的な借り入れにも対応！最短でも5日はかかる

失業や貧困などが原因で生活が苦しい場合は、自治体がお金を貸してくれる公的融資・支援制度を活用できます。

消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠のようにすぐに借りるのは難しいですが、金利の低さが大きな特徴です。

公的融資は低金利なメリットがある反面、限度額が低く、借りる用途に制限があるものもあります。

個人でお金を借りたい場合に最適なのは、「生活福祉資金貸付制度」を利用する方法。

公的融資・支援制度には「総合支援資金」や「緊急小口資金」があり、最も一時的な資金で借入しやすいのが緊急小口資金。

緊急小口資金は、厚生労働省が取り扱っている緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に、少額融資が受けられる制度です。

東京都社会福祉協議会では下記の3つの条件を満たす世帯を対象としています。

参考：東京都社会福祉協議会
※お住まいの社会福祉協議会により対象者や貸付条件は異なる場合があります。

総合支援資金は融資までに1ヶ月ほどかかりますが、緊急小口資金は5日間程度でお金が受け取れます。

すぐに借りるのは難しいですが、一時的にお金が必要なら緊急小口資金の利用も検討してみましょう。

公的融資で借りる流れは以下のとおりです。

制度を発行しているのが厚生労働省なため、国の制度と言われていますが、実際に窓口となるのは各自治体の社会福祉協議会です。

役所に併設しているところが多いため、まずは自分が住んでいる市区町村の市役所（社会福祉協議会）へ相談にいきましょう。
＞最寄りの社会福祉協議会を探す

公的融資制度は税金が資金元となっているだけあって、融資しても問題ないか慎重に審査が行われます。

緊急小口資金のみ5日ほどで審査が完了するものの、総合支援資金やその他の公的融資は借りるまでに1ヶ月ほどかかる可能性も。

また無職でも借りられるとはいえ、返済が難しいほど生活に困窮していると判断された場合は、生活保護を進められることもあります。

過去に金融事故のある人でも借りられる生活サポート基金

信用情報に傷があり、金融機関の審査に通らない人は、生活サポート基金でお金を借りられる可能性があります。

多重債務や過去の金融事故が原因で、どこからもお金を借りられずに困っているなら、一度生活サポート基金の利用を検討してみましょう。

不動産の競売や給与の差し押さえを受けている場合でも、自立支援のためなら融資を受けられる可能性があります。

生活サポート基金は、職員との面談によって融資が可能かどうか判断されるため、審査なしでは借りられません。

あくまでも生活を立て直すための融資なので、事業の立ち上げや生活費以外のお金は借りれない点に注意しましょう。

生活サポート基金は、東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県に住んでいる人しか利用できないので注意してください。

経済的困窮から脱出して自立したい人向けのマイクロファイナンス

マイクロファイナンスとは、貧困に苦しむ人を助けるために行われている融資です。

元々は南アジアのバングラデシュから始まった融資制度で、近年では日本でもマイクロファイナンスを扱っている会社はいくつかあります。

貧困に苦しむ人に向けて、自立や貧困からの脱出の支援を目的とした融資なので、保証人や担保なしで低金利でお金を借りられます。

お金を借りるだけでなく、お金の貯め方や使い方を勉強できる場や、就労・企業支援があるのも特徴です。

日本でマイクロファイナンスの融資を行っているグラミン日本で、マイクロファイナンスを利用する場合、返済期間は12ヶ月で金利は年6.0%。

グラミン日本でマイクロファイナンスを利用できる方の条件を紹介します。

働く意欲はあるのに、お金が無くて就職や転職ができない方は、一度マイクロファイナンスの利用を検討してみましょう。

5人一組の互助グループとは、信頼関係に基づいて、支え合いながら一緒に頑張ることを目的としたもので、互いを監視するためのものではありません。

グループ貸付では、グループのうち誰か一人でも返済が滞ると、他のメンバーへの貸し付けが止まります。

そのため互いに助け合いながら協力し、自分自身の返済も滞らないように努力するでしょう。

一見息苦しそうな制度に聞こえますが、マイクロファイナンスの発祥の地、バングラデシュや日本でも返済率は高いです。

同じ志を持った人たちと支え合いながら、経済的困窮の脱出を目指して自立したい方におすすめします。

親や友達からどうしてもお金を借りたい！トラブルにならない借り方とは？

これまで紹介したどの方法を使っても借りられない場合や、親や友達を頼る方法が最終手段として挙げられます。

金融機関のローンへ申し込みができない、未成年がお金を借りることができる数少ない方法でもあります。

審査や担保がいらないため、手軽ではありますが、返済できないとトラブルに繋がるため注意が必要です。

友達や親からお金を借りる際は、以下のポイントを押さえて申し出ましょう。

知人からお金を借りるときに重要なのは、いかに相手に信頼してもらえるかです。

自分が逆の立場になった時に、「この人ならお金を貸しても大丈夫」と思える行動が重要。

いくら親や友達でも正当な理由なしにお金を貸してくれる人はなかなかいません。

住宅の購入費用や車のローンなど、理由によっては快く貸してくれる場合もあるでしょう。

ただし娯楽費や慢性的な生活費の不足が理由の場合、お金を借りられなくなる可能性もあります。 嘘をつくのはよくありませんが、あまりマイナスなことを言わないようにしましょう。

銀行や消費者金融のように毎月返済しなければいけない約束がない分、返済計画は自分できっちりと伝えておきましょう。

借りる金額にもよりますが、できれば口頭でなく書面など手元に残る借用書を作成しておくのがおすすめ。

毎月いくらずつ返済し、いつまでには完済できるといった約束事を、相手に見える形で残しておきましょう。

「返した・返していない」といったトラブルを防ぐため、返済した記録を毎月残しておくのも重要です。

通帳に記帳してメモを残しておいたり、スマホアプリで記録を残しておくとよいでしょう。

知人間や親子間とはいえ、トラブルを避けるには「借用書」を作成するのがおすすめです。

借用書はいざという時に公的な書類として利用できるため、貸した相手だけでなく自分にとってもメリットが大きい書類です。

また借用書は贈与税対策にも有効。

年間110万円以上を借りた場合、借りたお金から基礎控除額（110万円）を差し引いた額に対して贈与税が課せられます。

借用書を作成しておけば贈与ではなく貸し借りであると分かるため、贈与税は発生しません。

借用書のサンプル

作成後は自分と相手の分を印刷し、お互いに押印して保管しておくようにしましょう。

財布を失くして困っているときに交番でお金を借りられる制度

外出中に財布を遺失したり盗難されたりして、手持ちの現金がなく困っている場合は交番でお金を借りる「公衆接遇弁償費」制度があります。

帰りの交通費が無くて自宅に帰れないときに利用しましょう。

すべての都道府県警がこの制度を導入しているわけではなく、導入していても必ず借りられるわけではありません。

実際にお金を借りたいと思ったときは一度交番へ行って警察官に相談しましょう。

お金を借りるとき審査が行われる理由と知っておきたい審査基準

カードローンに必ず審査があるのは、お金を借りる人の返済能力を調査するよう「貸金業法」という法律で定められているからです。

貸金業法は主に消費者金融やクレジットカード会社を対象としている法律ですが、銀行も貸金業法に基づく自主規制を行っているので、銀行カードローンで借りるときも審査があります。

（1）年収証明書や自ら保有するお客さまの情報等によって、お客さまの収入状況や返済能力をより正確に把握することに努める。例えば、改正貸金業法上、自社で50万円超または他社借入を含めた総額で100万円超の貸出審査には年収証明書が必要とされていることにも留意する。
（2）貸付け審査にあたり、信用情報機関の情報等を活用するなどして、自行・他行カードローン、貸金業者の貸付けを勘案して返済能力等を確認するよう努める。
引用元：銀行カードローン等に関する全銀協の取組みについて｜全国銀行協会

お金を借りるときの審査でチェックされるのは以下のような事項です。

それぞれの審査が行われる理由と、事前に知っておきたい審査基準を解説していきます。

借入を申し込むときは以下のような情報を入力します。

入力情報から確認しているのは、返済能力です。

審査結果は入力された情報を元に総合的に判断されますが、なかでも安定収入が重視されます。

安定収入があるとは、毎月同じくらいの収入を受け取っている状態です。

収入が途絶える時期があると返済が難しいと判断され、審査に通りません。

嘘や誤りがあると審査落ちの原因となるので、よく確認して入力しましょう。

他社からの借入状況の情報は、お金を借りるときのルールである「総量規制」と関係があります。

総量規制とは「年収の3分の1を超える金額を貸し付けてはいけない」と定めたルール。

例えば年収300万円の方がアコムで50万円、楽天カードのキャッシング枠で20万円を借りている場合、残り30万円しか借り入れできません。

借入額が多すぎる場合、新たに融資すると法律の範囲を超える可能性があるため、審査に通りにくくなります。

信用情報機関に登録されている信用情報の照会も、重要な審査項目です。

信用情報を見れば、借りている金額や返済状況が確認できます。

延滞や債務整理の記録がある人は、返済能力があるとは言えず、審査に通りません。

総量規制に関係するのは貸金業者からの借り入れのみですが、延滞に関しては以下のような借り入れがすべて含まれるため注意しましょう。

長期延滞の記録がつくと、延滞が解消されて5年経過するまで審査に通りません。

審査なしで即日お金を借りられる金融機関は違法業者しかないので申し込まないこと

審査なし・担保なしで即日にお金を借りられる金融機関はありません。

銀行・クレジットカード会社・消費者金融などの会社は必ず審査を行い、本人の返済能力をチェックします。

質屋・ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付・保険の契約者貸付制度などを利用すれば、審査なしでお金を借りられますが、審査の代わりに担保を立てる必要があります。

もし「審査も担保もなしでお金を貸します」と融資を持ちかけられたら、闇金の可能性が高いので注意してください。

お金を貸す事業を行う会社は「出資法」や「貸金業法」という法律を守り「貸金業登録」が義務付けられていますが、闇金業者はルールを無視して融資を行っています。

闇金からお金を借りてしまうと、法外な利息や違法な取り立てに苦しむことに。

もし「闇金かもしれない」と思ったら、金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」で調べてみましょう。

正式な登録をしている金融機関は必ず検索で出てくるため、検索に該当しない業者では借入しないように注意してください。

即日お金を借りたいなら申込方法を工夫してスムーズに審査通過しよう

即日お金を借りるなら、スムーズに審査を通過できるようにしておきたいですよね。

確実に審査に通る方法はないですが、審査に通りやすくなる申込方法はあります。

ここからは審査通過のコツを紹介するので、お金を借りるための工夫を事前に把握しておきましょう。

審査に通過する確率を上げるなら少しの金額にとどめておく

借入希望額が高くなればなるほど、審査通過に必要な年収などのハードルが上がっていきます。

10万円借りたい場合はそれほど年収が高くなくても審査を通過できるかもしれませんが、1,000万円借りたい場合はそれなりの収入が必要になってきます。

金融機関としても、100万円を超える大金を融資するとなれば、返済してもらえないリスクに備えて慎重に審査を行いたいところ。

現に50万円以上を借りる場合は、自身の年収を証明する収入証明書類が必要となる金融機関がほとんどです。

確実に審査を通過したいなら、必要最低限の金額を希望しましょう。

急ぎで借りたい場合は審査の前に消費者金融へ交渉できる可能性もある

「できるだけ早くお金を借りたい」と思っている方は、申込時に消費者金融へ急ぎで借りたい旨を連絡しましょう。

例えばアイフルでは、インターネットで申し込みをしてからフリーダイヤルに電話をかければ、審査時間を短くしてもらえる可能性があります。

お急ぎ審査・即時契約の流れ

インターネットからお申し込み後、フリーダイヤルにお電話していただくことで審査にかかるお時間が短縮。ご融資をお急ぎの方はご活用ください。

※ご連絡いただいた時間帯等によっては、お急ぎのご融資のご希望に添えない可能性がございます。

引用元：ご融資をお急ぎの方｜アイフル公式サイト

特に消費者金融は「急ぎで借りたい」などのニーズに答えてくれる業者が多いです。

優先して審査を受けたい場合は、申込後に電話で急ぎの旨を伝えてみましょう。

信用情報が原因でお金を借りられないなら審査なしの方法を選ぶしかない

お金を借りるときは必ず信用情報をチェックされます。

任意整理や自己破産などの債務整理をした場合や、クレジットカードの支払い・スマホ代・インターネット代などを滞納した場合、「事故情報」として信用情報機関にマイナスの情報が記録される羽目に。

金融機関が信用情報機関に照会を行った結果、融資不可と判断されると審査には通過できません。過去に度重なる延滞があり、いわゆる金融ブラックの状態にある場合は、審査なしで借りられる方法を選択するしかありません。

事故情報が登録されている間は審査に落ちやすくなるので、滞納は早めに解消しましょう。債務整理の経験があっても、5～10年経てば事故情報は削除されます。

信用情報機関に「信用情報の開示請求」をすれば自分の信用情報がどうなっているのか確認できます。

心配な方は以下に挙げる3つの信用情報機関に開示請求をしてみてください。